Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает юридические услуги, направленные на возврат денег при банкротстве банка. Достаточно большое количество банков в настоящее время находятся на грани банкротства. И совершенно не важно новые это банковские учреждения или те, кто уже долгое время работает на финансовом рынке. Процедура банкротства банка может начаться незаметно для вкладчиков, кредиторов кредитного учреждения, должников и других лиц.
В случае банкротства банка совершаются действия, связанные с оценкой финансово-хозяйственной деятельности данного субъекта. На самом начальном этапе возникновения такой негативной ситуации необходимо подавать документы на возврат денег при банкротстве банка. Важно правильно и грамотно подготовить заявление для эффективного взаимодействия с кредитной организацией и агентством по страхованию вкладов.
Содержание
Банкротство кредитных организаций: признаки банкротства
Процедуры в деле применяемые при банкротстве банка
Банкротство банка с временным управляющим
Банкротство кредитных организаций: признаки банкротства в Краснодаре
Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов (банкротство банка) по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, — это основные признаки банкротства кредитной организации.
При этом необходимо иметь в виду, что с учетом внесенных изменений в закон о банкротстве, прекратил свое действие федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, с одновременным уточнением правового регулирования банкротства банков, особенностей банкротства кредитных организаций, а также мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с учетом федерального закона «О банках и банковской деятельности»
Заявление о банкротстве банка подается в случаях:
Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.
• нарушения обязательств перед кредиторами
• наличия проблемы с платёжеспособностью (просрочки)
• появления излишков ликвидности банковского учреждения, недостатка активов
• нехватки финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка
• скачка дебиторской задолженности
• резкого повышения депозитных ставок в обход нормативов
• сокращений операций с валютой
• разногласий с политикой ЦБ РФ
• существенного снижения рейтинга в списке банков России
В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка. Финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под контролем Центрального банка РФ.
Процедура банкротства банка
Правом подать заявление о банкротстве банка и признании банка-должника несостоятельным, обладают следующие лица:
• должник (кредитная организация)
• кредитор банка – кредитующая организация, либо гражданин, предъявляющий к кредитной организации денежные требования, предусмотренные договором банковского счета или банковского вклада
• Банк России, в том числе при условии, что он не выполняет функции кредитора кредитной организации
• прокурор
• налоговый, либо иной уполномоченный орган, чья деятельность связана с контролем по уплате обязательных платежей в госбюджет и внебюджетные фонды
Консультация по банкротству банка
Начинаем работу с опроса должника/кредитора и со сбора документов, которые необходимы чтобы подготовить заявление в суд о банкротстве юридического лица.
Нам важно чтобы у клиентов-должников было правильное понимание всех действий, процедур, этапов, поскольку главное для нас взаимопонимание и доверие на протяжении всей процедуры банкротства.
На консультации и при заключении договора адвокат по банкротству юридических лиц даст самые полные инструкции этапам дела. Такая пошаговая инструкция, состоящая из ряда консультаций опытных судебных юристов, позволит вам четко понимать весь ход работы и достигаемые цели.
За консультацией вы можете обратиться к нам по адресу электронной почты info@lffp.ru с темой письма, в тексте письма изложите суть вопроса, а при наличии документов по делу вы можете прикрепить их к письму (например, документы по делу, судебные решения и пр.). Юрист по банкротству ответит вам в ближайшее время.
При отправлении документов и вопросов в письме юрист по банкротству гарантирует конфиденциальность, а также дает обязательство в нераспространении документов и (или) сведений без согласия отправителя. Мы поможем вам отменить незаконное решение.
Процедуры в деле применяемые при банкротстве банка
При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется конкурсное производство. Вводится на основании анализа банкротства предприятия.
При банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные соответственно главами IV, V, VI и VIII ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не применяются.
Выплаты при банкротстве банка
В случае банкротства банка необходимо оперативно обратиться к юристам для подготовки необходимых документов. Здесь как раз тот случай, когда время играет большую роль. Поданные документы рассматривает временная администрация в течение 2 календарных недель, а затем назначает день, в который можно получить свои вклады при банкротстве банка.
Согласно законодательству, государственному страхованию подлежит только 1,4 млн. рублей и эти деньги должны быть выплачены в ближайшее время после подачи заявления.
Если банк подает на банкротство, а в кредитной организации хранилась большая сумма, то с ее возвратом могут возникнуть проблемы. Скорее всего, придется дождаться признания банкротства и продажи имущества с торгов. Необходимо отметить, что вырученных денег может не хватить для полного погашения долга в связи с тем, что они распределяются пропорционально между всеми вкладчиками.
Максимальный срок на возврат денег при банкротстве банка ограничен датой завершения конкурсного производства. Если же регулятором был введен мораторий, тогда заявление подается до истечения сроков моратория. Государство обеспечивает возврат депозита, если его сумма не превышает 1,4 млн. рублей (ст.11 ФЗ «О страховании вкладов…»). Порядок реализации прав на вклады при банкротстве банка установлен ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов…».
Возврат денег юридических лиц
В результате банкротства банка коммерческие организации обретают статус кредиторов и участвуют в конкурсном производстве на общих основаниях. Порядок удовлетворения требований кредиторов установлен законом о банкротстве. Юридические лица, которые в обанкротившемся банке имели текущие счета, вряд ли смогут рассчитывать на возврат средств со 100 % гарантией.
Выплаты при банкротстве банка будут осуществляться исходя из очередности при погашении реестра требований кредиторов. Иначе говоря, следует подать в арбитражный суд заявление о банкротстве банка и включить свои денежные требований в реестр, согласно которого в процентном соотношении будут погашать задолженность.
Банкротство банка с временным управляющим
Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.
Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:
• определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде
• встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику
• представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов
• принятие мер по сохранности банковского имущества
• отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
• проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации
Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд.
Очередность выплаты при банкротстве банка:
• Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
• Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
• Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).
Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей.
Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками.
Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.
Помощь в банкротстве банка
Юридическая компания Фурман и партнеры предоставляет самые полные услуги по банкротству, с нами вы сможете получить полный комплекс юридических услуг от сбора документов до сопровождения вашего дела на всех этапах «под ключ» до самого завершения. В стоимость входят также консультации и помощь юриста после завершения работы «постгарантийное обслуживание».
