Финансовые проблемы и желание улучшить условия жизни часто приводят предпринимателей в банк за получением кредита. В то же время нестабильная экономическая ситуация в стране провоцирует снижение платежеспособности. Это может быть потеря работы, болезнь, банкротство предприятия, санкции, форс-мажорные обстоятельства и пр. В результате актуален вопрос, как и где осуществить списание долгов по кредитам и другим обязательствам?
Кредитная организация в некоторых случаях идет навстречу клиенту и облегчает условия выплаты кредита, отказывается от взимания штрафов и пеней. Однако происходит это только в том случае, если заемщик не скрывается, а вовремя оповещает официальных представителей кредитора о проблемах с погашением займа. В этом случае списание долгов по кредитам ИП возможно только частично, основной долг остается.
Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает самые полные услуги по списанию долгов. Индивидуальные предприниматели вправе воспользоваться данными услугами по программе «Финансовая защита». Мы работаем с вами пока не произойдет полное списание долгов индивидуального предпринимателя.
Содержание
Списание долга по сроку давности
Списание части долга через банк
Списание долгов по кредитам через суд
Списание кредитных долгов
Полное списание долга банка им самим — ситуация крайне редкая. Как правило, возможна при двух обстоятельствах.
• истечение срока давности подачи иска банком, кредитный юрист сможет правильно заявить пропуск срока на предъявление требований банка
• невозможность взыскать сумму с должника по объективным причинам (смерть, без вести пропавший, недееспособность, полная неплатежеспособность)
• списание долгов приставами также возможно, оно происходит если не получилось найти должника или долг признан безнадёжным
В любом случае списание долгов — это трудоемкий процесс, ведь банк сначала постарается сделать все, чтобы вернуть деньги. В борьбе с банками вам потребуется консультация кредитного юриста для получения положительного результата. Схема действий кредитора следующая:
• начисление штрафов и пеней за каждый период неуплаты
• попытка договориться с заемщиком напрямую. На этом этапе возможно согласование послаблений: отмена штрафов, корректировка долга, а не списание задолженности
• обращение в суд. Если клиент не идет на контакт или не соглашается на предлагаемые условия выплаты, банк инициирует судебное разбирательство. В этом случае хорошим результатом для заемщика будет списание части долга по кредиту. Вы сможете этого добиться если ваши интересы в суде будет представлять опытный кредитный юрист
• передача долга. Коллекторы в состоянии испортить жизнь заемщика телефонными звонками, визитами и расспросами родственников, соседей, коллег, друзей. Юристы нашей компании в силах остановить этот беспредел и установить нормальные отношения с банком и коллекторами.
Чтобы предотвратить неприятные последствия, необходимо знать, как осуществить списание долга по кредиту банком или уменьшить размер задолженности законным путем.
Списание долга по сроку давности
Некомпетентному человеку сложно понять, через сколько лет происходит списание долгов перед банком. По закону заемщику предоставляется небольшой шанс уйти от выплат, если кредитор не подаст на него в суд в течение 3 лет. Начало отсчета этого срока не совпадает с датой заключения кредитного договора и может постоянно сдвигаться в результате действий заемщика:
• заключение соглашений с банком
• письменное признание долга
• частичная оплата
Перечень таких шагов лучше уточнить на консультации кредитного юриста, ведь при неверном действии списание просроченных кредитов становится более проблемным.
Кроме того, даже если срок в 3 года прошел, банк вправе подать в суд. В таком случае обязательно необходимо заявить судье об истекшем сроке давности. Иначе дело будет рассматриваться в обычном порядке. В этом вам сможет помочь опытный судебный юрист.
Если суд вынес решение в пользу кредитора, работу с должником начинают приставы. Необходимо отметить, что приставы списание долгов приставами не предусмотрено. Они лишь могут прекратить взыскание долгов, если установят ряд обстоятельств, которые препятствуют их дальнейшей работе по исполнительному производству:
• отсутствие имущества у должника
• невозможность установить местонахождение должника
• должник умер, признан пропавшим без вести или недееспособным
Постоянно скрываясь от кредитора, заемщик усложняет ситуацию для себя. Более того, если списание задолженности произошло по сроку давности, банк уведомляет об этом «Бюро Кредитных Историй», которое заносит должника в черный список. Это надолго исключает возможность легальных займов.
Прежде чем выбрать данный способ избавления от долга, необходимо получить консультацию у кредитного юриста. Специалист оценит, возможно ли списание долгов по кредитам, объяснит тонкости установления срока давности и предложит альтернативные варианты решения.
Списание части долга через банк
ИП в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту. Воспользуйтесь помощью кредитного юриста, не дожидаясь обращения кредитора в суд, в первую очередь необходимо грамотно уведомить банк о возникших трудностях с погашением займа. В таких случаях вполне реально договориться о смягчении условий выплат.
• Реструктуризация в банке. Мы предлагаем помощь в списании долгов ИП через индивидуальный подход с банками. Кредитный юрист сможет предложить отсрочку платежей или уменьшить их размер, растянув погашение кредита на больший период. Иногда даже происходит списание части долга при погашении установленной процентной доли займа.
• Рефинансирование в другом банке. Кредитный юрист окажет услуги по списанию долгов обратившись в другое финансовое учреждение, суть в том, что с нашей помощью заемщик оформляет кредит с более выгодными условиями. Полученными деньгами гасятся предыдущие долги в остальных банках.
Таким образом происходит списание долгов законно без судебных разбирательств. Для переговоров с банком желательно пригласить юриста. Специалист поможет выбрать оптимальные условия, вникнув в ситуацию конкретного клиента.
Списание долгов по кредитам через суд
Не договорившись с плательщиком, кредитная организация подает на него в суд. Возможно ли списание долгов по кредитам предпринимателя в таком случае? Если должник участвует в разбирательствах, не скрывается и представляет объективные доказательства неплатежеспособности, шансы на уменьшение задолженности велики. Часто судья решает, что заемщик должен выплатить только тело кредита, а штрафы и пеня аннулируются. Для правильного разрешения дела вам требуется помощь кредитного юриста.
Необходимо качественно подготовиться к суду, чтобы максимально осуществить списание кредитных долгов в судебном порядке. Разумнее предоставить это опытном судебному представителю, который имеет соответствующие навыки общения с банками и ведения дел в суде. Тщательно разобравшись в конкретной ситуации, кредитный юрист разработает стратегию поведения, скомплектует необходимый пакет документов и юридически грамотно представит интересы должника в суде.
Списание долгов при банкротстве ИП
Списания долга предпринимателю можно добиться, пройдя через процедуру банкротства. Инициировать процесс может как сам заемщик. На сегодняшний день самая надежная процедура для избавления абсолютно всех долгов, за исключением тех, которые связаны с личностью кредитора, например, алименты, ущерб здоровью, ущерб, который был причинен уголовным преступлением.
Это крайне сложный процесс и процедура, поэтому здесь вам точно не справить в одиночку. Как правило ИП, которые пытались хотя бы раз своими силами обратиться в арбитражный суд очень быстро возвращались к нам за дальнейшей помощью.
Юристы по банкротству помогут собрать полный пакет документов, правильно его оформят и подготовят грамотное заявление о банкротстве ИП. Пройдя порядок сбора и подготовки всех бумаг, мы подаем заявление арбитражный суд для возбуждения вашего дела о несостоятельности.
Варианты на списание долгов при банкротстве ИП с кредитами
• Реструктуризация долгов. Если заемщик имеет доход, может быть разработан план погашения займа, рассчитанный на 3 года. В таком случае отменяется начисление процентов, штрафов, пеней. У должника появляется шанс расплатиться по кредитам без продажи имущества.
• Реализация имущества. Если стороны не договорились, не смогли утвердить план реструктуризации, суд объявляет должника банкротом. Чтобы удовлетворить претензии кредиторов, имущество ответчика продается на торгах — вырученными средствами гасится часть долгов. Остатки списываются.
• Мировое соглашение. Должник и все его кредиторы договаривают в индивидуальном порядке о сроках погашения долга. Как правильно это форс-мажорный вариант, предусматривающий сжатый срок выплат.
ИП, признанный банкротом, освобождается от долгов всех типов:
• по коммунальным платежам
• от налоговых платежей, штрафов, пеней
• от страховых взносов
• от долгов предпринимательской деятельности
• автокредитов
• потребительский кредитов банков
• микрофинансовых платежей
• платежей по ипотеке
• иных долгов
Такая процедура, как банкротство, поможет списать долги ИП и решить множество проблем по:
• коммерческим кредитам
• финансовым обязанностям перед поставщиками
• задолженности работникам
Кроме того, для банкрота ИП также происходит списание долгов по налогам и сборам.
В процедуре банкротства и ее последствиях есть множество нюансов, разобраться в которых поможет квалифицированный юрист. Без правовой поддержки можно попасть в неприятную ситуацию. Чтобы избежать рисков, необходимо обращаться за юридической помощью как можно раньше.
Помощь юриста на списание долгов ИП
Компетентный специалист правильно оценит, в каком случае банк может списать долг, а когда это нереально, и разработает актуальную стратегию решения проблемы.
Заемщики, пытаясь самостоятельно избавиться от непосильного долга, совершают промахи:
• грубят представителям банков
• приходят в суд неподготовленными
• по незнанию нарушают срок давности
• пытаются добиться невозможного, плохо представляя, как и какие долги списывают банки
• неправильно составляют заявления
• подписывают бумаги, не понимая, что попадают в новую долговую яму
Проблемы можно устранить, заключив договор с опытным юристом, который обеспечит своевременную комплексную помощь в списании долгов:
• проанализирует ситуацию
• найдет рациональный способ решения проблемы
• проведет переговоры и выяснит, может ли банк списать долг в принципе
• подготовит пакет документов для суда и составит заявление
• защитит интересы доверителя в суде
Если заемщик желает действовать самостоятельно, необходимо хотя бы получить консультацию кредитного юриста, как законно списать долги по кредитам. Но даже подробные советы не могут стать гарантией, что предприниматель справится с задачей. Только опытный юрист в состоянии адекватно и оперативно отреагировать на изменения ситуации или поведения кредитора и т. д. Как правило, адвокат готовит доказательную базу и представляет клиента в суде, заемщику не обязательно даже присутствовать на заседаниях — остается только узнать, что банк списал долг или согласился на смягчение условий возврата денежных средств.
